Protocol Stroomlijning Kapitaaloverdrachten
Met het Protocol Stroomlijning Kapitaaloverdrachten (“PSK”) wordt het proces van kapitaaloverdrachten gestroomlijnd tussen banken, verzekeraars, beleggingsinstellingen en vanaf 1-1-2017 ook beleggingsondernemingen voor fiscaal gefacilieerde producten. Het PSK heeft tot doel dat de overdrachten tijdig en voorzien van alle gegevens uitgevoerd kunnen worden, waarbij de overdracht van de uit de fiscale wetgeving voortvloeiende aansprakelijkheid tussen de overdragende deelnemer en de ontvangende deelnemer is geregeld. De aangesloten partijen bij het PSK hebben afspraken gemaakt met de intentie om de waardeoverdracht binnen een tijdsbestek van veertien (14) dagen, nadat alle benodigde documenten zijn ontvangen, fiscaal geruisloos over te dragen naar een andere aangesloten partij. Indien de veertiende (14e) dag in het weekend of op een feestdag valt, geldt de eerstvolgende werkdag als veertiende (14e) dag. Als de betaling niet binnen veertien (14) dagen plaatsvindt, dan vergoedt de overdragende partij de wettelijke rente zonder dat hiervoor ingebrekestelling is vereist.

Voor welke producten geldt het protocol?

  • Lijfrentekapitaal (verzekeringen (alle fiscale regimes), beleggingsrechten);
  • Goudenhanddrukkapitaal (verzekeringen (alle regimes), beleggingsrechten), spaarrekeningen en beleggingsrechten;
  • Overig stamrechtkapitaal;
  • Individueel pensioenkapitaal dat niet valt onder de regels van wettelijke waardeoverdracht (bij wijziging van werkgever);
  • Spaarrekening Eigen Woning en Beleggingsrecht;
  • Kapitaalverzekeringen, inclusief Kapitaalverzekeringen Eigen Woning; en
  • Toekomstige producten die sterk overeenkomen met nadat de werkgroep PSK daartoe besloten heeft.

Post Vermogensbeheer heeft momenteel geen eigen bancair lijfrenteproduct en is geen aanbieder. De voorbereidingen voor een eigen bancair lijfrenteproduct lopen.

Kapitaaloverdracht naar Post Vermogensbeheer
Heeft u een tegoed op een bestaande lijfrenterekening of kapitaalrekening? En wilt u dit tegoed overhevelen naar een rekening bij Post Vermogensbeheer? In dat geval kunt u contact opnemen met Post Vermogensbeheer of u kunt gebruik maken van het overdrachtsformulier welke wij hiertoe hebben opgemaakt. Gelieve deze in te vullen en naar ons te mailen. Bij een overdracht naar Post Vermogensbeheer gelden de voorwaarden van de overdragende partij. U kunt ons machtigen namens u de opdracht voor de overdracht uit te voeren en te behandelen.

Formulier Waardeoverdracht naar Post Vermogensbeheer

Kapitaaloverdracht naar een andere aanbieder
Als u uw kapitaal bij Post Vermogensbeheer over wenst te dragen aan een andere PSK-deelnemer, dan kunt u telefonisch contact met ons opnemen of een opdrachtformulier invullen en naar ons mailen. Wij zullen uw verzoek conform het Protocol Stroomlijning Kapitaaloverdrachten uitvoeren. Met het formulier Verzoek tot Kapitaaloverdracht verzoekt u ons uw kapitaal over te dragen naar de financiële instelling van uw keuze. Op het formulier staat ook welke documenten u eventueel moet meesturen. Het formulier dient u volledig ingevuld en ondertekend naar Post Vermogensbeheer terug te mailen/sturen.

Het kan voorkomen dat uw nieuwe financiële instelling het verzoek tot kapitaaloverdracht namens u, direct aan ons maakt. U hoeft dan zelf geen Formulier Verzoek tot Kapitaaloverdracht in te vullen en op te sturen. Informeer bij uw nieuwe financiële instelling of dit voor u geldt.

Formulier Waardeoverdracht naar nieuwe aanbieder

Wat kunt u verwachten?
Nadat wij het Formulier Verzoek tot Kapitaaloverdracht (inclusief eventuele documenten zoals een kopie identiteitsbewijs) van u hebben ontvangen, zorgen wij ervoor dat uw kapitaal wordt overgedragen en uw product van Post Vermogensbeheer wordt beëindigd. Wij maken uw kapitaal uiterlijk binnen 10 werkdagen over aan de financiële instelling van uw keuze. Als uw verzoek niet compleet is, informeren wij u hierover en vragen wij u om aanvullende gegevens.

NB. Als de overdragende of de overnemende partij geen PSK-deelnemer is, kan de procedure iets langer gaan duren voordat aan alle formaliteiten is voldaan. Reden daarvan is dat dan een vrijwaringsverklaring moet worden opgesteld die naar tevredenheid is van de overnemende partij.

Fiscale regels
Overdracht naar een andere financiële instelling is niet altijd mogelijk. Hier zijn fiscale regels aan verbonden. Deze fiscale regels bepalen of en hoe u het geldbedrag kunt overdragen naar een ander product/aanbieder. Maar ook hoe u de fiscale voordelen van uw huidige product kunt meenemen, als u deze voortzet in een ander financieel product. Het niet volgen van de fiscale spelregels kan betekenen dat u belasting en misschien ook een fiscale boete (revisierente) moet betalen. Een overdracht volgens het PSK geschiedt fiscaal geruisloos.
Als u meer wilt weten over fiscale regels kunt u kijken op www.belastingdienst.nl en zoeken op lijfrente of kapitaalverzekering.

Klachtenprocedure
Indien u een klacht heeft over de uitvoering van uw waardeoverdracht door Post Vermogensbeheer, volg dan de klachtenprocedure. Zie link.

Wie nemen er deel aan het PSK?
De deelnemers aan het PSK zijn verzekeraars en/of banken die aangesloten zijn bij het Verbond van Verzekeraars of de Nederlandse Vereniging van Banken. Andere financiële instellingen die geen lid zijn kunnen op eigen verzoek en vrijwillig deelnemen aan het PSK. Post Vermogensbeheer neemt als beleggingsonderneming vrijwillig deel aan het PSK.

Niet alle financiële instellingen nemen deel aan het PSK. Voor de partijen die niet deelnemen aan het PSK is in sommige gevallen een vrijwaringverklaring nodig voordat voor een waardeoverdracht kan plaatsvinden. Wilt u de waarde overdragen naar een dergelijke partij? Dan zullen zij ons een vrijwaringverklaring toesturen.

Vragen?
Heeft u vragen over uw waardeoverdracht? Wij helpen u graag. Neem hiervoor contact met ons op via telefoonnummer (073) 26 00 000 of via e-mail info@Postvb.nl. Het PSK kunt u nalezen op de website van de Nederlandse Vereniging van Banken of het Verbond van Verzekeraars